悩む人ファイナンシャルプランナーへの相談が恥ずかしいな…
ファイナンシャルプランナーへの相談が恥ずかしいと感じる人は多くいます。
SNS上にも「FP相談気になるけど恥ずかしい…」という声がありました。
と同時に、「恥ずかしかったけど、FP相談してみて良かった」という声も多く見受けられました。
この記事では、ファイナンシャルプランナーへの相談が恥ずかしいと感じる理由を深堀りし、悩みに応じた解決策を紹介します。
また、実際にファイナンシャルプランナーへの相談が恥ずかしいと思っていたけれど、勇気を出した相談したというSNSの声も集めました。
- 実際にFP相談をした人の声
- ファイナンシャルプランナーへの相談が恥ずかしいと感じる理由３つ
- 恥ずかしい気持ちへの対処法
- FP相談サービスを選ぶコツとおすすめのサービス
- FP相談をした人へのアンケート
- FPに相談するメリット
この記事を読んでいるということは、FP相談を少しでも検討しているのだと思います。
この記事を読むと、恥ずかしいと思っているのはあなただけじゃないこと、勇気を出して相談した人がいることを近くで感じられます。
是非読んで、一歩を踏み出す力にしてくださいね！
たえこ
- ２級ファイナンシャル・プランニング技能士
- 投信、保険、住宅･教育ローンなどライフプランにかかる分野に10年以上関わる金融マン
- 素人のふりしてFP相談30回以上のガチ面談実施
- 独身時代手取り15万➡節約＆投資で5年で500万の貯蓄に成功
- 自分の発信する情報で、お金で悩む人をゼロにするのが目標
- 30代1児の母
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ファイナンシャルプランナーへの相談は恥ずかしい…SNSの声
まずは、ファイナンシャルプランナーへの相談が恥ずかしいと感じている人はあなただけじゃないこと、また、実際に相談した人の声、相談してメリットを感じられたという声を知っていただけたらと思います。
夜中のノリみたいなので予約してしまったFPさんの家計相談、疲労とか眠気で変更したいと恥ずかしいからやめたい気持ちもあったけどやっぱり相談しようと思い相談したらすごかった…相談してよかったし、保険の見直しがいかに大事かがよく分かった
— あんだんぎ🌜👶🎀❤ (@toto0110tata) December 4, 2024
1回FPに相談に行くと良いかも。全部計算して出してくれましたよ。保険の見直しもしてくれました。自分だけじゃ気付いてない無駄も指摘してもらえるので行って良かったですよ(生活丸裸にされるからちょっと恥ずかしいけど😂)
— ちゃん子☺︎🎂3y (@chantotekitou) March 24, 2024
来週末、FP相談予約しちゃった…！
— ぽん☺︎︎3y+🥚 (@ponpon_210917) June 22, 2024
意識高いとかじゃなくて、本当に不安すぎるからどこまで年収があったら何が叶えられるかとか、お金の計画とか聞けたらいいな😭
こんなんで相談って本当に恥ずかしいんだけど、ここで動かないとダメなと思って😭
この方々はみな、ファイナンシャルプランナーへの相談が恥ずかしい…でも聞かなきゃと、行動した方々です。
メリットを感じられた声が多くあります。私もFP相談を受けてみて、新たな発見が沢山あって相談して良かったと思えました。
とはいえ、恥ずかしい気持ちがありつつ、実際に相談して恥ずかしい思いはしたくないですよね。
たえこここからは、恥ずかしいと思う理由を深堀りし、その対処法についてお伝えしていきます
ファイナンシャルプランナーへの相談が恥ずかしい理由
プライバシーをさらけ出すことになるから
ファイナンシャルプランナーへの相談では、お金と保険の話がメインになります。
相談にあたっては、現在の収入や支出、そして貯蓄まで把握しなければ、なかなか最適な提案をすることができません。
それを恥ずかしいと思うことは当然です。
ですが、FPはそういった人との面談を何百人としています。
FPはあなたの味方になってくれる存在なので気負わず相談してほしいところ。
一歩を踏み出すために、プライバシーをさらけ出す恥ずかしさを軽減させる対処法も、この後紹介していきますね。
知識がないことがバレるから
「相手はお金のプロ、対して自分はお金の知識がまるでない…」
そう思ってしまうと、恥ずかしいと思ってしまう人が多いようです。
ですが、知識がないことは何も恥ずかしいことではありません。
むしろ、恥ずかしいと思って何もしないままの方が、将来もっと恥ずかしい思いをすることになります
今こうやって、恥ずかしいなと思いながらもFPへの相談を考え始めたということは、とても素晴らしいことです。
なので、むしろ無知全開でOK、FPと一緒に勉強していこうという気持ちで臨めば、FPは大歓迎です。
知識は気にせず、相談してみましょう！
対面で話すのが恥ずかしいから
プライバシーもさらけ出して、しかも知識がない、対面で自分をしっかり認識されてしまうことが恥ずかしいと思ってしまう人が多いようです。
プライバシーをさらけ出すのも恥ずかしいのに、それを顔まで認識されるのは、本当に恥ずかしいですよね。
ですが、サービスの中には、自分と同年代･同性のFPを指定できたり【保険チャンネル】、事前に「お金も知識もないし、一から丁寧に教えてくれるFPがいい」など要望を伝えられる【マネーキャリア】サービスもあります。
悩みに合ったサービスの詳細も、この記事で紹介していきますね。
ファイナンシャルプランナーへの相談が恥ずかしい場合の対処法３選
たえこそれでは、FPへの相談が恥ずかしい場合の対処法を３つ紹介します
収入・支出・貯蓄をまとめておく
・支出の無駄を見つける
・ライフプランを作成する
・保険を見直す
・自分に合った運用方法を見つける etc…
これらは全て「収入･支出･貯蓄」を把握しなければ、最適な提案ができません。
必ずヒアリングされる項目なので、整理しておきましょう。
なお、支出については、以下の項目で整理しておくことをおすすめします。（ざっくりでOK）
支出内訳で聞かれる項目
| 月間 | 食費 住居費(家賃や住宅ローン) 日用品 水道光熱費 車関連(ガソリン代など) 娯楽費 保険料 ローン お小遣い 予定していなかった出費 など |
| 年間 | 旅行代(帰省含む) 車検代 など |
また、事前に以下のものを準備しておくと、FPに聞かれたときにすぐに回答できて安心ですよ。
- 現在の収支がわかるもの（給与証明、源泉徴収票、家計簿）
- 住宅ローンの返済予定表（ある場合）
- 年金定期便（もしあれば）
- 生命保険証券
- iDeCo（個人方確定拠出年金）やDC（企業型確定拠出年金）、NISAなどの資産運用の状況がわかるもの
何を解決したいか(質問)を大まかに考えておく
「何を相談したいですか？」とFPは必ずと言っていいほど聞いてきます。
その時に、「お金のこと全般が分からないので教えてほしいです」というのもひとつですが、もう少し具体的に伝えた方が、FPも順序だてて話しやすくなります。
とはいえ、何が分からないか分からないという人も多いかと思います。
以下、よくある悩みをまとめてみました。
- NISAやiDeCoが良く分からない
- 今貯金しているが、老後に向けて足りているか不安
- 将来に向けて貯金や運用したいが、何から始めればいいか分からない
- オルカンやS＆P500だけで大丈夫？
- 独身だけど保険に入っておいた方がいいの？
- 子供がいるので万が一のために保険に入りたいが、必要な保障額が分からない
- ふるさと納税がよく分からない
解決したい悩みは人それぞれですが、上の悩みを見て、「あ、これも知りたい」というものがあったのではないでしょうか？
せっかく相談するので、できる限り質問できることはしてしまいましょう。
どんなFPに相談したいか考える
FP相談では、お金のことをさらけ出すことになります。
「こんな人だったら多少恥ずかしさは少なく済むかな…」と思う人物像を考えてみることもおすすめ。
例えば、
- 同性がいい
- 子育て経験のある人がいい
- 初歩的なことを聞いても優しく教えてくれるFPがいい
といったことがあると思います。
自分でFPを選べるサービスや、FPへの要望を伝えられるサービスを活用すれば、恥ずかしさは最小限に抑えられます。
複数サービスを比較検討し、最大限活用していきましょう。
>>おすすめのFP相談サービスを見てみる(見出しにジャンプ！)
ファイナンシャルプランナーへの相談が恥ずかしい人がサービスを選ぶポイント
自分にあったサービスを選ぶポイントを３つお伝えします。
事前に要望や悩みを伝えられるサービスを選ぶ
事前に要望や悩みを伝えられる＝自分のことを事前に理解しているFPと面談できる、という安心感を得られます。
具体的にこんな要望をするのもGood⇩
- お金のことは本当に無知、一から優しく教えてくれるFPがいい
- 収入も貯蓄もなくて恥ずかしいが、自分でもできる運用方法を詳しく教えてほしい
- できれば女性のFPがいい
こういった具合に、自分へのハードルを下げて臨むと、相手もそのつもりで来てくれるよね、という安心感が得られるのでおすすめです。
自分でFPを選べるサービスを利用する
自分でプロフィールを見てFPを選べると、こんな雰囲気の人なら話しやすそうかも…というFPを見つけられるかもしれません。
FPはプロフィールで「二児のママです」とか「ライフプラン作成が得意です」とか、自分の特徴を記載しているケースが多いです。
自分の恥ずかしい思いを受け止めてくれそうなFP、お金の不安もこの人ならいい提案をしてくれるんじゃないかなというFPを自分で選べるとGoodです。
勧誘がしつこくないサービスを選ぶ
自分のことをさらけ出すのは恥ずかしい、さらけ出すと色々勧誘されそうで怖い…という人もいるでしょう。
そんな人は、勧誘が100％ないサービスや、勧誘がしつこくないサービスを利用するのもおすすめ。
勧誘を極力受けなくていいなら、さらけ出す勇気も持てそうですよね。
ただし、100%勧誘がないサービスだと、深い相談ができないことがほとんど。
勧誘が完全にないサービスより、勧誘がしつこくないサービスの方が、自分の悩みも解決できてバランスが良い傾向にあります。
バランスを考えて選ぶとといいでしょう。
悩み別おすすめのFP無料相談
事前に「こんなFPがいい」「こういう面談がしたい」を伝えたいなら【マネーキャリア】
マネーキャリアは、「こんなFPがいい」「こういう面談がしたい」という要望を、事前に伝えることができます。
マネーキャリアがその要望を受け取り、マッチするFPを選んでくれるので、こんなはずじゃなかった…という思いをする可能性を極力下げることができます。
また、以下の理由から、粗悪なFPに当たることもほぼないと思って大丈夫なのもポイントです。
- マネーキャリア独自の基準を合格した、洗練されたFPだけが選ばれているから
- 相談者から苦情のあったFPを排除しているから
高品質なサービス提供をしようという姿勢が感じられるのも大きな魅力です。
自分で選ぼうとすると、どの人がいいんだろう…と悩んでしまう人に、要望だけ伝えて、優良FPを選んでもらえるのは本当に楽。
保険の不要な勧誘なし宣言をしているので、安心して相談できるサービス、私のイチオシです。
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自分でFPを選びたいなら【保険チャンネル】
要望伝えて選んでくれるのもいいけど、やっぱり自分で相性が良さそうなFPを選びたい…
そんな人におすすめなのがリクルート社が運営する「保険チャンネル」です。
保険チャンネルでは、FPのプロフィールが掲載されています。
FPの情報の中に得意分野が記載されていたり、FPとしての思いを書いている人もいるので、相談してみたいと思える人FPを見つけられる可能性があります。
ただし、「保険チャンネル」という名前から分かるように、基本は保険の見直しや新規加入の検討が前提になる可能性は高いです。
保険のことも相談してみてもいいかな…と思うのであれば、保険チャンネルもおすすめですよ。
＼FPを自分で選べる！／
勧誘絶対なしで相談したいなら【お金のみらいマップ】
保険の勧誘は一切されたくない！という人は、「お金のみらいマップ」というサービスを利用するのもおすすめです。
お金のみらいマップのFP自体が独自の商品を持っていないことから、初回のFP相談では、絶対に保険勧誘されることはありません。
ただし、初回の面談が終わると、保険勧誘のあるFPの紹介希望を聞かれるため、１回の面談でお金のことを全て解決することは難しいです。
お金の悩みは解決できなくてもいいと割り切れる、つまりFP相談ってどんな感じかだけを知りたい、という人は利用してみてもいいと思います。
ですが、私はお金のみらいマップで信頼できるFPに出会い、10回近く面談を重ね、お金の悩みをクリアにできました。
お金のみらいマップに相談するなら、２回目以降の相談をするのがおすすめです。
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迷うならマネーキャリア
- FPの質がいい(顧客満足度98.6%)
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私もマネーキャリアのFPの質の高さに驚きましたし、ライフプランから逆算したお金の運用の仕方を詳しく教えてもらいました。
たえこ自分の働き方を見直し、家族時間を大事にするきっかけにもなりました
悩んだら、マネーキャリアに相談することをおすすめします。
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FP相談の満足度(アンケート結果)
そもそもFP相談をして本当に何か変わるの？と疑心暗鬼な方もいらっしゃると思います。
ここでは、2024年12月にFP協会が実施したアンケート結果をご紹介します。
FP相談をした人、していない人の生活の満足度
こちらはFP相談をした人、していない人の生活の満足度の結果です。
FP相談をした人の方が、生活の満足度が高いのが分かります。
参照元：FP協会データから作成
決して、FPに相談すれば勝手に生活の満足度が上がるわけではありません。
FPに相談することで、
・将来に向けてすべきことが明確になる
・知らなかった知識を知ることができる
結果➡不安を軽減し、今を生きることに集中することができるから、生活の満足度が上がる
こういう構造です。
私も実際にFP相談を受けて、このように感じました。
FPへの相談が、生活の満足度向上につながる人も多くいることが、このアンケートで分かります。
FP相談して良かった人は７割
参照元：FP協会データから作成
FP相談をして良かった人は、相談回数が１回の人で58%、2回以上の人で71.8%という結果です。
FP相談は１回１時間程度です。たった１回の相談でも約6割が満足していることも、すごいことです。
そしてお金の相談をして悩みを軽減したいなら、２回、３回と回数を重ねることが望ましく、回を重ねた方が満足度が上がっているのが分かります。
私も最終的に信頼できるFP２人とそれぞれ約10回ずつ相談しました。
かなり疲れましたが、おかげさまで本当に満足いく面談ができたと実感しています。
実際にFP相談をした方々の声を見てみる
以下、FP協会アンケート結果から引用
専門性
・素人では解決できない問題を聞けた（男性・20代）
・自分の家庭の資産状況を客観的に評価してもらえた（男性・50代）
・やはり知識が豊富だと感じた（男性・30代）
自身の変化
・一歩前進した感じがする（男性・20代）
・資産運用を考えるきっかけとなった（女性・40代）
・自分にとって必要な保障と資産のバランスを整理できた（男性・40代）
悩みの解消
・そのときの不安が解消できた（男性・50代）
・将来の不安がなくなった（女性・40代）
・自分ではどうしようもなかったが、相談して先の見通しが付いた（男性・40代）
FPに相談して貯蓄が増えた人の割合
参照元：FP協会データ
相談回数によってまちまちですが、６回以上、FPと何度も相談を重ねている人にいたっては、なんと56.3%もの人が貯蓄額が増えたと回答しています。
それだけ専門性が高く、運用の知識に富んだFPが多くおり、真剣に相談をした結果とも言えます。
私もFPとかなりの回数相談して、これまでNISAでの運用のみでしたが思い切って新しい運用も加えました。
自分ひとりでネット検索していただけでは出てこない情報を、FPは沢山提示してくれます。
目から鱗とはこのこと！という経験を、是非あなたにもしていただきたいです。
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FPに相談するメリット
自分で調べるよりも早く、多くの必要な情報を得られる
FP相談することで、一番強く実感できるメリットです。
正直ネット上のコンテンツで調べるのでは、時間がかかるし、どれが重要な情報かを判断することが難しいです。
それに、これはFP相談した人にしか分かりませんが、FPからしか買えない、ネットでは買えない金融商品もあります。
私も最初はFPは保険を売りつけてくるものというイメージがありましたが、考えが変わりました。
FPが勧めてくれる商品を知って、「こんなにいい商品あるなら早く知りたかった！」と思うことがかなりありました。
知っていて買わないのと、知らないで買わないのとでは大きな差があります。
世の中にある良い商品の存在をFPを通して知っていただけたらと思います。
悩みへの負担が軽減される
お金の悩みは深いものが多いです。
何から手を付けていいか分からないからこそ、悩みはどんどん深くなっていってしまいます。
この悩みが深くなるのは、自分ひとりで考えるから起こってしまうもので、お金の知識がある人に吐き出すと、思う以上に悩みの負担が軽くなります。
たえこ私も相談前は、「なんか将来お金かかりそうで怖い…」という気持ちでしたが、相談後は、「対策すれば大丈夫じゃん！」と前向きな気持ちになれました
お金の悩みが軽くなると、人生は良い方向に動き始めます。
思い切ってFPにお金の悩みを打ち明けてみることをおすすめします。
オーダーメイドのライフプランで将来への対策ができる
何事も悩みを解決する、すなわちゴールを設定するには、こうなりたい将来(＊)から逆算して行動する必要があります。
＊「老後もリッチに旅行したい」とかではなく、「お金に心配なく過ごしたい」とかでももちろん大丈夫。
お金の悩みを解決するには、将来にかかるお金を把握して、逆算して今何すべきかをしっかり認識することが絶対必要です。
FP相談では、その悩み解決に必要なオーダーメイドのライフプランを作成、つまり将来にかかるお金から逆算して、今すべきことをしっかり準備できるんです。
お金のことで漠然と不安な人は、一度オーダーメイドのライフプラン作成をしてみることをおすすめします。
案外「対策すれば大丈夫だ！」と、明るい気持ちになれますよ。
経済的負担が軽減できる可能性がある
支出について、FPというお金のプロの目で、無駄のあるなしを判断してもらうことができます。
固定費の削減、変動費がかかりすぎかどうかなど、一般的な家庭での支出と比較しながら、無駄を見つけてくれます。
いわば家計診断です。
自由に使えるお金、貯蓄に充てるお金を作りたいと思った時、今より稼ぐことより、支出を減らす方が、断然楽です。
FPに相談するだけで、以前私も約2万円の支出削減に成功したことがあります。
そんなに使っているつもりはないけど、貯金が貯まらないという人、家計診断を検討してみてください。
まとめ
今回は、ファイナンシャルプランナーへの相談が恥ずかしい人の対処法とおすすめのサービスなどを紹介しました。
悩みをひも解けばできる対策があります。
是非自分に合ったFP相談サービスを見つけて、利用してくださいね！
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