ファイナンシャルプランナー(FP)相談の失敗談を紹介！ミスから学ぶ正しいFP相談の方法も解説！

・ファイナンシャルプランナー(FP)に相談して失敗したくない

・ファイナンシャルプランナー(FP)相談の失敗談が知りたい

・保険勧誘をちゃんと断れるか不安

無料のFP相談、気になるけど勧誘されたり不要な保険に加入したり、失敗しないか心配ですよね。

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ファイナンシャルプランナー(FP)相談の失敗談【実体験】

それぞれ紹介していきます！

保険勧誘されたくなさすぎて、予防線を張り過ぎた

FP無料相談は、保険勧誘がセットになることが通常。（中には100%勧誘されないサービスもあります）

要は、あなたから勧誘されても他のFPと契約する(あなたの提案を断る)可能性がありますよ、と伝えてしまったわけです。

これを伝えた結果、あからさまに早く終わりにしたいような態度を取られました。

　

FP無料相談は、保険会社からの保険料収入で成り立っています。

面談をした結果、保険契約にならないことはよくあることですし、FPもそれは承知しています。

ですが、初っ端から絶対に保険契約にならないと分かりきっている面談だと、FPによっては誠心誠意対応してくれない場合もあるということです。

もし保険契約はしたくないという場合や、他にFP面談している場合でも、初回からそれを伝えるのは避けた方が無難です。

2、3回目くらいに、「色んなFPの方のお話を聞きたくて、今別のFPとも面談しています」と伝えるようにしよう！

初めて相談したFPに勧められた保険を契約しようとした

初めて相談したFPの方も、これがベストだと思って勧めてくれていました。

でも、他のFPの人とお話しをした時に、似た別の保険会社の商品を紹介してくれて、そちらの内容の方が、私にとっては魅力的に感じたんです。

２社(A社、B社)の商品の違い⇩

適用利率	A社＞B社
死亡保険金	A社＜B社

適用利率が高いA社をまず勧められましたが、私にとっては利率が多少低くても、死亡保険金が大きく下りるB社の商品の方が魅力に感じました。

もし初回FPの方とそのまま契約して、B社の商品を知らずに終わったとしても、知らなければ後悔もありません。

だけどこういうケースもあると知ったため、A社の商品を契約しなくてよかったと、他のFPの話を聞けてよかった、失敗するところでした。

同じタイプの保険でも、保険会社によって特徴が異なる！複数商品を比較して決めるようにしよう！

過去に受けた健康診断の日付を気にしないでしまった

保険商品によっては、直近で受けた健康診断の内容を告知しなければならないものがあります。

収入保障保険は、健康体であれば保険料が安く抑えられるようになっており、健康体を証明するのに健康診断が必要です。

保険会社によって、健康診断の有効期限を定めており、その期間内の健康診断がない場合は、再度健康診断をするか、健康体を証明せずに高い保険料を支払うか、どちらかの選択をしなければなりません。

私は毎年会社で健康診断を受けていますが、出産もあったため、１年以上健康診断が空いてしまいました。

有効期限は１年半まで大丈夫なケースも多いため、ギリギリ大丈夫だと思っていたら、検討していた保険は１年３か月までという縛りがあり、改めて健康診断を受けることになりました。

日付で注意が必要な項目

①誕生日	年齢が上がると保険料も上がる
②直近の健康診断の日付	健康体が証明できないと保険料が上がる

FP相談は、保険の提案までいくと、複数回にわたって行うことが通常です。

土日の予定が埋まっていて、隔週の面談になる場合など、初回面談から契約まで数か月にわたることもあります。

無駄な出費を抑えるために、うっかりをなくしてFP相談に臨みましょう。

「誕生日」と「健康診断の日付」に注意しよう！

ファイナンシャルプランナー(FP)相談の失敗談【SNS上】

２つ紹介しますが、どちらも大事。必ず参考にしてください！

他のFPの意見を聞かずに保険契約

Q. 妊娠中、お金で失敗したことは？

A. 「ライフプランを無料で作ります！」と謳ったFP相談（zoom）で今後のお金の不安を覚え、その場で必要以上に保険商品の契約をしてしまったこと😅医療保険、学資保険、個人年金の３つ。いずれも掛け捨てじゃないもので、合計月額保険料はなんと30000円😱

— imoukor@O型ズボラ育児 (@imoukor_ikuji) October 17, 2024

この方は、無料相談をした１人のFPだけの意見を聞いて、それが正しいと思って失敗してしまったものです。

質の悪いFPに当たってしまった典型的なパターンです。

複数のFPと面談してたら避けられた失敗です。

FPである私の考え(医療保険・学資保険・個人年金保険)をまとめました⇩

この考えも私という１FPの意見です。

様々なFPの話を聞き、一番自分達が納得できる答えを出すことが大事

本気で記事を書いたので、参考にしてみてください！

FP相談を成功させるコツの記事（リンク）

時間を置いて考えずに契約

こちらはFP相談の話ではありませんが、保険契約において失敗してしまったお話です。

今回身に沁みたこと:
・大きなお金の契約をその場で決めない。必ず一度持って帰れ。一度持って帰ることが「自分の意思を蔑ろにされた」を回避するのに繋がる
・保険会社は手ぶらで帰らない。必ず何か新しい契約を勧めてくるのでこれもその場で決めない。今回これで失敗した。

— まふすかや (@mahusukaya) November 20, 2024

「提案されたものをその場で決めてしまった」という失敗例です。

先ほどの失敗例と似た例になりますが、こちらは、一度提案された話を “自分でよく考えて” 決めるという工程を踏んでいないということが失敗だと感じている例です。

保険は住宅の次に大きな買い物だと言われています。だからこそ、以下のことは守ってほしいです。

時間をおいて考えたり、第三者目線の意見を必ず聞くようにしましょう。

セカンドオピニオンとして、他のFPの意見を聞くことは積極的にやってOK

３人のFPと面談をすれば、少なくとも１人くらいは質の良いFPに当たります。

もし全員の話になんとなく納得できないようであれば、断ればいいのです。

10人以上のFPとガチ面談をして分かった、おすすめのFPサービス記事

通算30回以上のFP面談を通して分かった、FP相談を成功させるコツの記事

ミスから学ぶ正しいFP相談の方法(まとめ)

私の失敗談３つとSNS上での失敗談２つ、合計５つの失敗からこんなに学ぶことがありました。

今回は「失敗談から学ぶ、正しいFP相談の方法」をお伝えしましたが、他にもFP相談を成功させるコツがあります。

その内容は以下の記事にまとめたので、参考にしてもらえればと思います。

まとめ

今回はFP相談の失敗談と、ミスから学ぶ正しいFP相談の方法をお伝えしました。

私の失敗談３つとSNS上での失敗談２つ、合計５つの失敗からこんなに学ぶことがありました。

　

FP相談をするか悩んでいる方は、FPの私の実体験をもとに書いた、以下の記事を是非参考にしてみてください！

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