ファイナンシャルプランナー(FP)相談の失敗談を紹介！ミスから学ぶ正しいFP相談の方法も解説！

・ファイナンシャルプランナー(FP)に相談して失敗したくない

・ファイナンシャルプランナー(FP)相談の失敗談が知りたい

・保険勧誘をちゃんと断れるか不安

無料のFP相談、気になるけど勧誘されたり不要な保険に加入したり、失敗しないか心配ですよね。

この記事を読むと、よくある失敗例が分かり、同じ失敗をせずに済むので、是非参考にしてくださいね。

　

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ファイナンシャルプランナー(FP)相談の失敗談【SNS編】

２つ紹介しますが、どちらも大事。必ず参考にしてください！

他のFPの意見を聞かずに保険契約

https://twitter.com/imoukor_ikuji/status/1846922158729318596

この方は、無料相談をした１人のFPだけの意見を聞いて、それが正しいと思って失敗してしまったものです。

質の悪いFPに当たってしまった典型的なパターンです。

複数のFPと面談してたら避けられた失敗です。

提案内容もなかなか酷い…３つで月額保険料３万円は高すぎます。

FPである私の考え(医療保険・学資保険・個人年金保険)をまとめました⇩

私の考えはこうですし、正しいと思っています。ですが、FPや加入者それぞれ考え方は異なります。

様々なFPの話を聞き、一番自分達が納得できる答えを出すことが大事

失敗談から学べば、失敗はせずに済みます。

この後も失敗談、お伝えしていきますね！

時間を置いて考えずに契約

こちらはFP相談の話ではありませんが、保険契約において失敗してしまったお話です。

今回身に沁みたこと:
・大きなお金の契約をその場で決めない。必ず一度持って帰れ。一度持って帰ることが「自分の意思を蔑ろにされた」を回避するのに繋がる
・保険会社は手ぶらで帰らない。必ず何か新しい契約を勧めてくるのでこれもその場で決めない。今回これで失敗した。

— まふすかや (@mahusukaya) November 20, 2024

「提案されたものをその場で決めてしまった」という失敗例です。

先ほどの失敗例と似た例になりますが、こちらは、一度提案された話を “自分でよく考えて” 決めるという工程を踏んでいないということが失敗だと感じている例です。

保険は住宅の次に大きな買い物だと言われています。だからこそ、以下のことは守ってほしいです。

時間をおいて考えたり、第三者目線の意見を必ず聞くようにしましょう。

なお、他のFPに話を聞く場合、以下のメリットがあります。

３人のFPと面談をすれば、少なくとも１人くらいは質の良いFPに当たります。

もし全員の話になんとなく納得できないようであれば、断ればOK。

よく考える時間をとるようにしていきましょう。

ファイナンシャルプランナー(FP)相談の失敗談【実体験】

私が実際にやってしまった失敗談、やりそうになって危なかった話を3つ紹介します

それぞれ紹介していきます！

貯蓄型の保険に加入してしまった

これはもう10年近く前の話になりますが、日本の国債で運用するタイプの貯蓄型保険に加入してしまいました。

当時の私の考えはこちら↓

本当に浅はかだったなぁと思います。

毎月1万円をもう10年近く払い続けていますが、今解約するとマイナスになります。

なぜかというと、一番最初に保険会社にとられる手数料がバカ高いからです。

当時からNISAにいれて積み立てていたら、どんなに資産が増えていたかと思うと悔しいですが、今解約するとマイナスなので、プラスになるタイミングで解約して教育資金に回す予定です。

貯蓄型の保険は、保険会社の利益率が高い保険です。自分で納得できる理由がなければ、貯蓄はNISAで備えるようにしましょう。

初めて相談したFPに勧められた保険を契約しようとした

初めて相談したFPの方も、この保険がベストだと思って勧めてくれていました。

でも、他のFPの人とお話しをした時に、似た別の保険会社の商品を紹介してくれて、そちらの内容の方が、私にとっては魅力的に感じたんです。

２社(A社、B社)の商品の違い⇩

適用利率	A社＞B社
死亡保険金	A社＜B社

適用利率が高いA社をまず勧められましたが、私にとっては利率が多少低くても、死亡保険金が大きく下りるB社の商品の方が魅力に感じました。

結局後から紹介された保険商品の方がいいとなり、初めて提案してくれたFPの方とは契約せずに終わりました。

他のFPの意見を知れて失敗せずに済んだ体験です。

同じタイプの保険でも、複数商品を比較して決めるようにしよう

保険勧誘されたくなさすぎて、予防線を張り過ぎた

FP無料相談は、保険勧誘がセットになることが通常。（中には100%勧誘されないサービスもあります）

勧誘されてもすんなり断れるようにしておきたくて、初回面談で、「知人で保険相談できるFPがいる」と伝えてしまいました。

要は、あなたから勧誘されても他のFPと契約する(あなたの提案を断る)可能性がありますよ、と伝えてしまったわけです。

これを伝えた結果、あからさまに早く終わりにしたいような態度を取られました。

保険勧誘をうまく断る口実を作りたくて、予防線を張りすぎたなと反省しました。

もし保険契約はまだ検討段階という場合や、他にFP面談している場合でも、初回からそれを伝えるのは避けた方が無難です。

2、3回目くらいに、「色んなFPの方のお話を聞きたくて、今別のFPとも面談しています」と伝えるようにしよう

こうすることで、誠心誠意対応してくれるし、提案内容が微妙でも断りやすくなりますよ。

健康診断の日付を気にしないでしまった

保険商品によっては、直近で受けた健康診断の内容を告知しなければならないものがあります。

私が健康診断が必要となった保険は「収入保障保険」です。

収入保障保険は、健康体であれば保険料が安く抑えられるようになっており、健康体を証明するのに健康診断が必要です。

保険会社によって、健康診断の有効期限を定めており、その期間内の健康診断がない場合は、再度健康診断をするか、健康体を証明せずに高い保険料を支払うか、どちらかの選択をしなければなりません。

毎年会社で健康診断を受けていれば大丈夫ですが、出産が重なると1年超になるケースも。

FP相談は、保険の提案までいくと、複数回にわたって行うことが通常です。

無駄な出費を抑えるために、うっかりをなくしてFP相談に臨みましょう。

「誕生日」と「健康診断の日付」に注意しよう

まとめ【ミスから学ぶ正しいFP相談の方法】

私の失敗談とSNS上の失敗談から、正しいFP相談の方法をまとめました。

今回は「失敗談から学ぶ、正しいFP相談の方法」をお伝えしましたが、他にもFP相談を成功させるコツがあります。

その内容は以下の記事にまとめたので、是非参考にしてくださいね！

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